Долги саратовцев перед банками выросли, эксперт предлагает ввести мораторий на погашение кредитов

Коллекторы подсчитали: за два года долги каждого россиянина перед банками выросли в среднем по стране на 45 процентов, в Саратовской области рост составил 41 процент.

Подсчеты провело коллекторское агентство «Долговой консультант», сопоставив долги россиян перед банками на 1 января 2020 года и 1 апреля 2022-го.

Показатель среднедушевого долга был рассчитан как соотношение общей банковской задолженности в регионе (по данным Банка России) на количество жителей данного региона (по данным Росстата). Ипотечные займы при этом не учитывались. 

При подсчете выяснилось, что среднедушевой долг по банковским кредитам вырос за два года на 45% и в целом по стране превысил 166 тыс. рублей на каждого жителя, причем за первые три месяца 2022 года долг вырос сразу на 3 процента, или 4,7 тыс. рублей на душу населения. 

При этом в некоторых регионах жители так много назанимали в банках, что уровень закредитованности оказался выше среднероссийского. В тройку субъектов РФ с наибольшим размером среднедушевого долга вошли северяне: Магаданская область (295 тыс. рублей на каждого из 138 тыс. жителей), Тюменская область (280 тыс. на 3,81 млн жителей) и Чукотский автономный округ (271 тыс. рублей на каждого из 50 тыс. жителей). 

Северная столица (5-е место) оказалась закредитованнее Москвы: 260 тыс. рублей задолженности на одного жителя против 240 тыс. в первопрестольной. В целом выше среднероссийской планки прыгнули 27 регионов, из них трое – наши соседи по Приволжскому федеральному округу. Это Татарстан – 178,5 тыс. руб. кредитов на душу, 108% от среднего показателя по стране, на втором месте Удмуртия – 169,6 тыс. руб., 102% и Башкирия – 167,1 тыс. руб., 100%. 

Как и следовало ожидать, увеличение долговой нагрузки на душу населения примерно сопоставимо с динамикой розничного кредитного портфеля, его банки за два года нарастили на 40% до 24,2 трлн рублей на 1 апреля 2022 года.

Не стояли на месте и просрочки по погашению кредитов: в среднем на одного россиянина размер просроченного розничного кредита (без учёта ипотеки) вырос на 30%, до 6,3 тыс. рублей. И здесь тоже есть свои чемпионы: просроченный долг перед банками на одного жителя Московской области в 1,5 раза превышает среднероссийский (9,6 тыс. рублей), на второй строчке стоят обитатели Тюменской области (7,9 тыс., или в 1,3 раза). Третье место в рейтинге неаккуратных должников у жителей Самарской области – 7,5 тыс. руб., или в 1,2 раза.

И есть еще 33 региона, где жители тоже накопили просрочку больше, чем в среднем по России. Среди них, впрочем, только один, кроме Самарской области, находится в ПФО. Это Башкирия, где не погашенные вовремя кредиты составили 6,5 тыс. руб. на одного жителя.

Саратовская область в долговых рейтингах занимает умеренное положение: на одного жителя нашей губернии приходится 124 201 руб. текущей ссудной задолженности, за 2 года и 3 месяца эта сумма выросла на 41%, что ниже среднероссийской динамики. Просроченные кредиты выросли на 37% и достигли 5787 руб. на душу населения.

Конечно, при скудных официальных доходах (средняя зарплата за 2021 год составила, по статистике, 37073,1 рубля) почти 6 тысяч рублей не отданных вовремя кредитов на каждого жителя губернии выглядят тревожно. К тому же, как отмечает «Долговой консультант», в банках кредитуется трудоспособное население, доля которого составляет всего 56% от общей численности, а некоторые категории не имеют долгов перед банками в принципе. На начало 2020 года в регионе, по данным статистики, насчитывалось 1 355 300 человек трудоспособного возраста, и они составляли примерно 56% от всего населения. Если пересчитать кредиты и просрочку именно на трудоспособных экономически активных жителей области, то цифры становятся еще более впечатляющими: кредитная нагрузка на человека в таком случае составляет 178849 рублей, а просроченных займов приходится 8333 рубля. 

Впрочем, глава консалтинговой компании «БРИИК» известный бизнес-аналитик Юрий Пужалин считает, что приведенные цифры не дают полной картины.

– Главный показатель – это соотношение доходов заемщика или домохозяйства с кредитной нагрузкой. Способен ли заемщик обслуживать кредиты, какая часть реальных доходов идет на расчеты с банками, – именно этот аспект наиболее интересен, – подчеркнул аналитик. – Нарастание просроченной задолженности, пусть даже и в более медленном темпе, чем в среднем по стране, показывает, что число заемщиков, которым не по силам кредитное бремя, увеличивается. И это в момент, когда последствия санкций не развернулись в полную мощь и негативные тенденции в экономике еще накапливаются. Последствия развернутся в полной мере во втором-третьем квартале, и я считаю, что в антикризисный пакет государство должно ввести мораторий на погашение банковских кредитов для тех, кто не по своей вине потерял работу.

Евгений Иванов