Власти предложили увеличить объем информации о субъектах денежных переводов

К внесению в Государственную думе РФ готовится законопроект, который увеличит объем сопровождающих сведений при переводе средств. Это коснется отправителя и получателя. Нововведения подготовили в Росфинмониторинге, информирует “Ъ”. Эту инициативу оценила руководитель Экспертного центра по уголовно-правовой политике и исполнения судебных актов «Деловой России», доцент ИГСУ РАНХиГС Екатерина Авдеева:

 - В последнее время контроль за денежными переводами регулярно ужесточался. Новые изменения в законодательстве продолжили эту тенденцию. Однако оценить инициативу однозначно положительно сегодня не представляется возможным.

Введение новых требований направлено на введение дополнительных критериев, по которым банки будут выявлять и предотвращать платежные операции, направленные на перевод средств в адрес теневых структур и на легализацию доходов, полученных преступных путем. Регулятор получит возможность отслеживать частоту таких операций, их количество, а также число и статус контрагентов.

В то же время раскрытие большого количества фактически не относящейся к денежному переводу информации, как со стороны отправителя, так и получателя, вступит в противоречие с законодательством о защите персональных данных.

Ключевое опасение заключается в том, смогут ли кредитные организации обеспечить сохранность данных. В 2022 году мы стали свидетелями утечки данных в крупнейших кредитных организациях. Жертвами социальной инженерии, лжезвонков из банков и правоохранительных органов стали и социально незащищенные слои населения, и более подкованные с точки зрения права и финансов граждане, включая предпринимателей.

Новые требования могут увеличить административную нагрузку банков, что скажется на стоимости тарифов банковских денежных переводов. В случае принятия поправок кредитные организации могут переложить нагрузку на потребителей финансовых услуг.
Важно понимать, то инициатива подразумевает тотальный контроль за переводами: с передачей персональных данных, проверкой назначения платежа и суммы по каждому зачислению. Банк России установит «слежку» за всеми переводами, а потом, возможно, эти данные будут переданы в ФНС.

Тотальный контроль регулятора за банковским операциями избыточен, особенно когда речь идет о p2p переводах. Есть ряд операций, который практически не интересны банку. Например, перевод денег между родственниками, перевод денег в рамках дарения между физическими лицами, а также денежный перевод, который не образует дохода, например, возврат долга.

Таким образом, предложенный Росфинмониторингом законопроект вызывает отдельные опасения касательно целесообразности тотального контроля за потребителями финансовых услуг и сохранности персональных данных. Деловое сообщество ожидает поступления законопроекта в Государственную Думу для детальной оценки и внесения дополнительных корректировок.

Александр Лобецкий