Денежный эквивалент, срок реализации и план - как правильно ставить финансовые цели?

Зажмурьте глаза, расслабьтесь и представьте, что вам может принести на какое-то время счастье, удовлетворение, свободу.  Ужин за столиком у окна в ресторане с тремя мишленовскими звездами? Спокойная, размеренная жизнь в уютном доме в окружении первозданной природы? Закрытие кредита, который тянет и мешает жить? Так подумает любой из нас, кто умеет мечтать, но не умеет ставить финансовые цели. 

«Ужин в ресторане стоит 30 тыс. руб., и, если я буду откладывать по 5 тыс. руб. в месяц, за полгода у меня накопится нужная сумма. Я как раз отпраздную там свой День рождения!». «Я хочу дом в сельской местности. Он стоит 1 млн руб. Я смогу накопить 240 тыс. на первоначальный взнос по ипотеке за 2 года, если ежемесячно получится экономить по 10 тыс. руб. И уже скоро моя семья проведет лето в новом доме». А вот так рассуждает человек, который хоть раз в своей жизни ставил перед собой финансовую цель, достигал ее, побеждал себя и готов поражать следующую. 

Финансовая цель имеет три основных признака: денежный эквивалент, срок реализации и план движения к ней. Это и отличает ее от мечты, которая эмоциональна и только. Правильно ставить финансовые цели - искусство нехитрое. Главное – желание и безошибочная мотивация. Читаем.

Эскиз финансовой цели

Чтобы удалось реализовать финансовую цель, её надо очертить детально. Набросайте ее эскиз: в блокноте от руки, в мобильных заметках или в таблицах на компьютере. Там обязательно должны быть: цена вашей цели, сроки исполнения и ежемесячные транши в статью «Личные сбережения», которые вы можете себе позволить.

Елена хочет сделать ремонт кухни в своей квартире. Она прикинула, что на это ей нужно порядка 60 тыс. руб. Ее зарплата 40 тыс. руб. К своей финансовой цели Елена готова прийти спустя год. Для этого она будет ежемесячно откладывать по 5 тыс. руб. 

Аналитические работы

Это хорошая финансовая цель. Знаете почему? Предварительно Елена сделала анализ и учет своих ежемесячных доходов и расходов. Так нужно поступить каждому, чтобы понять свои возможности и ниши, в которых можно сэкономить. Обычно, чтобы стало очевидным, где траты бывают лишними и отчего можно отказаться совершенно безболезненно, достаточно проводить ревизию своего бюджета в течение 3-4 месяцев.

1)    Ваши расходы превышают доходы, вы – бедный человек, и вам рано ставить перед собой финансовые цели. Инструментов для их осуществления нет. 

2)    Ваши доходы равны расходам, вы – снова не готовы к достижению финансовой цели. Излишек не накапливается.

3)    Ваши доходы превышают расходы, начинайте откладывать сбережения. Это ключ к реализации ваших финансовых целей.

Ждать, когда вы попадете в третью категорию – «счастливцев», смысла нет. Этого может не случиться никогда. Нужно трудиться во всех смыслах слова, чтобы покинуть первые две категории. Взять приработок.  Экономить. Пересмотреть привычный уклад вашей жизни: лишний раз не берите личный автомобиль, а пользуйтесь метро; попробуйте менять гардероб не каждый сезон, а реже; откажитесь от вредных привычек; больше готовьте самостоятельно и не покупайте готовую еду или полуфабрикаты в супермаркетах или кафе; продавайте вещи, которые вам уже не пригодятся.

Когда вам удастся переломить ситуацию в свою пользу, а ваши доходы начнут превышать расходы, вам станет очевидно, реализацию какой мечты вы сможете на себя взять. Оценивайте свои шансы реально, без снисхождения. Если ваша зарплата 50 тыс. руб., а месячные траты – 40 тыс. руб., то накопить на яхту стоимостью в несколько миллионов рублей через год у вас вряд ли получится. Скорее всего, ваша финансовая цель – долгосрочная. Остановитесь пока на чем-то, требующем меньшего времени для накопления. Особенно, если это – ваш первый опыт.

Дисциплина превыше всего

Вы определились с финансовой целью, наметили сроки ее исполнения, расписали ваши располагаемые средства. Вы сделали всего лишь полдела. Важное правило финансовой дисциплины – регулярность взносов. Если этого не делать, ничего не получится. Если вы копите на депозите, то логичным будет настроить соответствующее приложение интернет-банка. Деньги автоматически будут списываться в том режиме, который вы выберете, и сразу зачисляться на ваш счет.

Вторая ваша опасность - форсмажоры. Когда вам захочется перенаправить потоки и за счет накоплений покрыть расходы на непредвиденные обстоятельства. Лучше всего, если для таких случаев у вас будет приготовлена отдельная «кубышка» - резервный фонд. То есть позаботиться о нем лучше еще до реализации вашей финансовой цели.

В «яблочко»

Как в стрельбе по мишеням цель игрока попасть в «яблочко», как в самую результативную зону, так и для вас финансовая цель должна быть самая желаемая, самая приоритетная. Не распыляйте свои силы и возможности. Максимум, что можно перед собой ставить одномоментно – это 2-3 финансовые цели. Иначе получится, как в известной поговорке про погоню за зайцами.

Идите к цели в том режиме, в котором вам комфортно. Можно разбить одну масштабную цель на несколько. 

Предположим, вам надо накопить 300 тыс. руб. Психологически сделать это будет легче, если двигаться от меньшей суммы к большей. Сначала накопите 50 тыс. руб. за год, на следующий год поставьте целью увеличить этот результат наполовину – до 75 тыс. Потом наполовину уже от этой суммы. Через 3 года у вас уже больше 230 тыс. Вы все ближе и ближе к своей конечной цели.

Будьте готовы сокращать текущие траты или сдвигать сроки. Но не сворачивайте. Иначе потеряете мотивацию приумножать свой капитал. Сейчас вы отказываетесь от привычного комфорта, чтобы чуть позже вознаградить себя успехом и достатком.

Также читайте серию текстов про потенциальные источники доходов и те сферы, где можно сохранить и даже приумножить свои сбережения.

Анна Грачева