Плати ипотеку: под угрозой изъятия в Саратовской области могут оказаться 458 квартир. Наши банки – самые безжалостные в ПФО

Коллекторское агентство «Долговой консультант» проверило состояние ипотечных кредитов, выданных заемщикам, и выяснило, что просроченные займы резко уменьшились в объеме. Трудно представить, что должники вдруг массово бросились гасить просрочку. Скорее всего, чтобы решить проблему и сократить свои потери, банки забирали у должников квартиры, купленные за счет ипотечного кредита, и продавали жилплощадь с торгов.

Как показали данные Банка России, Минстроя и Росстата, за четыре месяца с начала 2022 года совокупный объем просроченной ипотечной задолженности в банках страны сократился на 3,5 млрд рублей, что эквивалентно 1593 квартирам. Однако ипотечная просрочка (без учета кредитов на покупку строящегося жилья) еще очень велика, она эквивалентна 24838 квартирам. Отметим, что просроченным считается кредит, платежи по которому полностью прекратились более чем на 90 дней.

За январь-апрель объём ипотечной просроченной задолженности (здесь не учитывается ипотека под залог договоров долевого участия, ДДУ) по РФ уменьшился на 6% и составил 54,9 млрд рублей. А если считать с апреля 2021 года по апрель 2022-го, не выплаченные вовремя ипотечные займы сократились на 15% (9,9 млрд рублей). 

Свой баланс банки зачастую улучшают радикальным способом – за счёт продажи залоговой квартиры. При этом на торги квартиры выставляются с дисконтом, который достигает максимума, если залог изымается по решению суда. В таких случаях дисконт может доходить до 40% от рыночной стоимости квартиры.

Процесс чистки ипотечных портфелей набирает такую скорость, что попадающие на свободный рынок залоги даже оказывают некоторое давление на сложившийся уровень цен. По подсчетам «Долгового консультанта», на начало мая по России под угрозой изъятия банками 24,8 тыс. квартир, а два года назад их было не более 24 тысяч.

– Даже сопоставление усредненных государственных нормативов говорит о масштабах проблемы неплатежей, для рынка недвижимости почти 25 тыс. объектов – это существенная цифра, – считает генеральный директор коллекторского агентства Денис Аксёнов.

Лидером по числу квартир, которые могут быть изъяты у взявших ипотеку, является, конечно же, Москва, где у должников могут отнять 2413 квартир площадью 64902 кв. м. Нашлось в топ-15 самых проблемных место и для регионов ПФО. На 10-м месте оказалась Самарская область, где неаккуратные плательщики по ипотечным займам могут лишиться 664 квартир (17857 кв. м). Тревожное будущее и у жителей Башкирии (13-е место) – 570 квартир площадью 15330 кв. м, а замыкает список Пермский край, где с жильем могут попрощаться 513 владельцев. Банки или сами заемщики в рамках досудебного урегулирования в этом случае выставят на продажу 13813 тыс. кв. м. жилплощади.

Вообще, данные по ПФО выглядят очень любопытно. Например, лидером по объему просроченной ипотеки на готовое жилье является Татарстан, где на 1 мая сумма перевалила за миллиард и составила 1225 млн рублей, что эквивалентно 447 квартирам. Однако с начала 2022 года просрочка сократилась лишь на сумму, эквивалентной 1 квартире. Видимо, банки в Татарстане стараются не прибегать к крайним мерам.

За миллиардную отметку перевалила просрочка и в Башкирии – 1190 млн руб. на 1 мая, но и здесь с заемщиками кредитные учреждения обращались очень бережно и сократили проблемный портфель всего на 2%, что в жилищном эквиваленте – лишь 13 квартир. В Самарской области банки действовали более решительно и предположительно изъяли 27 единиц недвижимости, но на очереди, как мы уже сказали, еще 664 штуки, а долгов на 1 мая у ипотечников, взявших кредиты на готовое жилье, – на 1094 млн руб.

Близка к миллиарду просрочка у пермяков – 960 млн руб., чтобы погасить ее, банки могут отнять 513 квартир, а уже достигнутое сокращение проблемных займов эквивалентно 50 единицам недвижимости.

Не стоит расслабляться и заемщикам в Саратовской области, где под угрозой изъятия 458 квартир, это эквивалент кредитов на 630 миллионов, по которым банки не получили ни копейки за более чем 90 дней. При этом именно в нашем регионе кредитные учреждения расправлялись с просрочкой особенно безжалостно: долги сокращены на сумму, эквивалентную 57 квартирам, что соответствует 11% от общего объема уже описанной категории кредитов.

– Я думаю, это показывает, насколько сильно упали доходы в Саратовской области, – считает саратовский юрист Владимир Демьянов. – От изъятия квартиры должник может спастись, только если это его единственное жилье, но даже если есть хотя бы доля в общей собственности на жилое помещение, взятую в ипотеку квартиру отберут или предложат продать самому. После сделки нужно обязательно проследить, чтобы переход права был зафиксирован в Росреестре, иначе придется платить коммунальные начисления за жилье, которое вам уже не принадлежит.

Евгений Иванов